Du har besluttet at ansøge om et personligt lån online, og du spekulerer på, hvilken långiver der har de bedste priser og vilkår. Der er mange forskellige typer lån tilgængelige, men de grundlæggende kriterier, som du ønsker at kigge efter hos en långiver, er de samme for dem alle: konkurrencedygtige priser, lave renter og en nem ansøgningsproces. Dette er blot nogle af de ting, du skal kigge efter, når du sammenligner personlige lån online.
Lave renter
Mange långivere baserer deres renter på ansøgerens ansættelsesprofil. Da lønnen for funktionærer er forholdsvis stabil, har de råd til lavere renter end dem i usikre job. Desuden har folk, der arbejder for velrenommerede private organisationer, højere økonomisk stabilitet end deres kolleger i den offentlige sektor. Derfor er disse personer mere tilbøjelige til at kvalificere sig til lave renter på personlige lån med lav åop. Ikke desto mindre bør du vide, at ikke alle långivere tilbyder lave renter på personlige lån.
At have et stabilt arbejde og et hus er en vigtig forudsætning for at få et privatlån med en lav rente. Dette vil indikere, at du er i stand til at tilbagebetale lånet i tide. Mange långivere til personlige lån beder om ansættelseshistorik, mens de vurderer din ansøgning. Hvis du er fastansat, kan et lavrente privatlån være din bedste løsning. I nogle tilfælde kan en højere jobstabilitet føre til en lavere rente.
Den bedste måde at kvalificere sig til lavrente personlige lån er at ansøge om dem. Men låntagere med dårlig kredit skal betale høje renter. For at få lavere priser skal du have fremragende kredithistorik og høj indkomst. Derudover kan långivere med lave renter tilbyde frynsegoder som nul gebyrer eller ingen ansøgningsgebyrer. Selvom låntagere med dårlig kredit ikke er i stand til at kvalificere sig til de laveste satser, er der stadig måder at forbedre deres chancer på.
Når du sammenligner privatlån med lav rente, skal du også overveje produktpakken som helhed. Ved at sammenligne den effektive rente kan du få et bedre indtryk af de faktiske omkostninger ved lånet. Sørg for at beregne tilbagebetalingerne ud fra dit budget. På denne måde får du en bedre idé om, hvor meget du kan låne, og hvornår du komfortabelt kan betale det tilbage. En god personlig låneberegner vil også hjælpe dig med at beslutte, om du har råd til at tilbagebetale lånet.
Fleksible tilbagebetalingsmuligheder
Når du leder efter et lån, er det vigtigste at overveje, om långiver tilbyder fleksible tilbagebetalingsmuligheder. En længere tilbagebetalingstid betyder mindre betalinger, men større akkumulerede låneomkostninger. En kortere tilbagebetalingstid betyder på den anden side højere månedlige ydelser, men en lavere akkumuleret låneomkostning. Hvis du har dårlig kredit, kan det være bedre at vælge en længere tilbagebetalingsperiode, hvis du er i stand til at foretage de månedlige betalinger. Før du træffer din endelige beslutning, skal du lave din research og læse alt det med småt. Ifølge Jared Kaplan, tidligere administrerende direktør for OppFi, opkræver långivere etableringsgebyrer, som typisk ligger mellem 1 % og 8 % af lånebeløbet. Forsinkede gebyrer håndhæves af de fleste långivere, men nogle få velrenommerede långivere, såsom Marcus af Goldman Sachs og SoFi, giver afkald på dem – selvom forsinkede betalinger stadig vil påløbe renter.
Avant er en anden populær långiver til dårlig kredit. Virksomheden har en praktisk mobilapplikation, der lader dig administrere dit lån. Via appen kan du overvåge dine betalinger, se din betalingshistorik og endda foretage rettidige betalinger. Deres service er højt vurderet på Trustpilot og har en vurdering på 4,7. Mens kunderne roser bekvemmeligheden af deres ansøgningsproces, klager mange over de høje renter. Virksomheden kræver også en minimumsindkomst og tillader ikke medunderskrivere.
Mens de fleste online långivere har fleksible tilbagebetalingsmuligheder, har nogle lokale samfundsbanker bedre renter og lavere minimumskrav til kreditvurdering. Ansøgningsprocessen er lidt mere involveret end hos webbaserede långivere, så sørg for at tjekke vilkårene og betingelserne for den lokale bank. Store banker behandler typisk tusindvis af forespørgsler om dagen og det kan tage dage eller uger at godkende dig. Sørg for at tjekke renten, andre gebyrer og eventuelle skjulte gebyrer. Disse kan tilføjes, hvis du ikke er forsigtig.
Nem ansøgningsproces
En hurtig og nem ansøgningsproces er vigtig, når du forsøger at få et lån. De fleste personlige lån kan bruges til næsten ethvert formål, fra en rejse til en ferie, til at betale for universitetsundervisning. Generelt har disse lån en løbetid på to til syv år og kræver månedlige betalinger, der er spredt over to til syv år. Nogle personlige lån har heller ikke krav om kredithistorik, hvilket gør dem til et godt valg for folk med mindre end perfekt kredit.
Ansøgningsprocessen for de fleste personlige lån online er hurtig og nem, og mange långivere tilbyder en online ansøgningsproces, der ikke kræver et personligt besøg i afdelingen. Du bør dog også sammenligne finansieringstider. Nogle långivere tilbyder finansiering samme dag, mens andre kræver flere hverdage. Uanset om du er kvalificeret til et øjeblikkeligt personligt lån eller et, der tager flere dage at behandle, kan påvirke din ansøgningsproces. Heldigvis kan processen gøres online, og de bedste personlige lån online er sikre, hurtige og bekvemme.
Før du udfylder din ansøgning, skal du sørge for at vide, hvor meget du vil låne, og hvad din tilbagebetalingsplan vil være. Personlige lån kan bruges til en række forskellige formål, herunder gældskonsolidering, store køb og renovering af boliger. Du skal også være opmærksom på, hvor mange renter du skal betale for lånet hver måned. Når du er klar til at ansøge, skal du sørge for at tage dig tid til at sammenligne priser, vilkår og gebyrer. Det er nemmere at få det bedste personlige lån online, hvis du vælger den rigtige långiver.
Når du har valgt en långiver, skal du gennemgå din kreditrapport og score. Kontrol af din kredit er afgørende for godkendelse, da det vil påvirke din rente og lånebeløb. De fleste långivere tilbyder online ansøgninger om personlige lån. Personlige lån er generelt 36 eller 60 måneder, og de er ikke designet til 30-årigt lån. Du skal muligvis foretage betalinger med få måneders mellemrum, men dette er normen.
Konkurrencedygtige priser
Selvom du kan finde nogle meget konkurrencedygtige priser på personlige lån online, er det vigtigt at bemærke, at du sandsynligvis skal have god kredit for at kvalificere dig til de bedste priser. Nogle långivere tilbyder prækvalifikationsværktøjer, der ikke påvirker din kreditscore og kan give dig et indblik i, hvilke ÅOP-satser og tilbagebetalingsbetingelser du kan forvente. Derefter kan du sammenligne långivere for at finde ud af, hvilken der tilbyder de bedste priser for dig. For mere information, læs vores guide om personlige lån.
Mens din kreditscore er den vigtigste faktor til at fastsætte din rente, omfatter andre faktorer, som långivere overvejer, din indkomst, eksisterende gæld og din kredithistorik. Nogle långivere vil også overveje yderligere oplysninger, såsom din nuværende beskæftigelsesstatus og årsagen til, at du søger lånet. Låntagere med høj indkomst, fremragende kredit og en historie med rettidig betaling vil modtage de bedste priser. Du kan også sammenligne priserne for forskellige långivere online ved at sammenligne deres hjemmesider.
Før du træffer en endelig beslutning, skal du sørge for at sammenligne renter og gebyrer på tværs af en række långivere. De bedste priser på personlige lån online vil være lave, hvis gebyrerne og ÅOP er lave. Du bør også overveje eventuelle forudbetalingsbøder, der er forbundet med lånet. Disse gebyrer og bøder er ofte det, der forhindrer dig i at tilbagebetale dit lån tidligt. Hvis du er usikker på, om du har brug for et personligt lån til et stort køb eller til en anden nødsituation, er det værd at tjekke priser fra flere långivere for at få en idé om, hvad du har brug for.
SoFi er en af de mest populære låneudbydere online. Det tilbyder lån i alle stater undtagen Mississippi. Det giver en meget konkurrencedygtig rente, og ansøgningen er helt online. På få minutter kan du ansøge om et privatlån. SoFi tilbyder lån for op til $100.000 og tilbagebetalingsbetingelser fra 24 til 84 måneder. Det bedste er, at de ikke opkræver oprettelsesgebyrer eller sene gebyrer, men der er nogle strenge kvalifikationskrav, der skal opfyldes.
Hurtig godkendelse
Du har måske hørt om udtrykket “hurtig godkendelse”, når du ansøger om et privatlån online. Denne lånetype giver dig mulighed for at vide, om du er blevet godkendt på kun få minutter. Derudover, fordi du ansøger online, behøver du ikke bekymre dig om at klæde dig ud for at ansøge om lånet. De fleste af disse websteder bruger automatiserede tegningssystemer til at afgøre, om du er en god kandidat til lånet.
Når du ansøger om et privatlån online, kan du vælge mellem to forskellige netværk. Nogle netværk har dårlige kreditlånere til rådighed. Du kan også vælge at ansøge direkte hos en bank eller kreditforening. Hvis din kredithistorik ikke er den bedste, er det bedst at ansøge gennem en direkte långiver. Direkte långivere kan ofte give de laveste priser og en hurtigere godkendelse. Du skal dog være opmærksom på, at denne mulighed vil kræve mere papirarbejde.
Du bør sammenligne forskellige tilbud på et personligt lån online og shoppe rundt efter den laveste rente. Du kan også sammenligne vilkårene og typerne af personlige lån, der tilbydes af forskellige långivere. Du kan slå tilbud op fra online långivere, banker og kreditforeninger. Hvis du har haft en konto hos en finansiel institution eller bank i årevis, er det muligt, at de vil overse eventuelle kreditfejl, du har lavet for nylig. Hvis du kan opbygge din kredit over tid, vil din ÅOP sandsynligvis være lavere.
Når du ansøger om et personligt lån online, skal du udfylde en formular, der beder om grundlæggende oplysninger om din kreditscore. Når du indsender din ansøgning, sender långiveren den til en af deres partner långivere for at vurdere din berettigelse. De oplysninger, du giver, skal være nøjagtige. Typografiske fejl kan forsinke behandlingen af din ansøgning og sætte din chance for godkendelse i fare. Tag dig derfor tid til omhyggeligt at tjekke de oplysninger, du har angivet i din ansøgning.